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Novaci贸n en la cl谩usula suelo

Efectos de la novaci贸n o acuerdo extrajudicial para eliminar la cl谩usula suelo de la hipoteca sin oferta vinculante

Efectos de la novaci贸n o acuerdo extrajudicial para eliminar la cl谩usula suelo de la hipoteca sin oferta vinculante
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Si firmaste un acuerdo con tu banco para eliminar la cl谩usula suelo de tu contrato hipotecario, est谩s de enhorabuena. El Tribunal Supremo acaba de pronunciarse al respecto, dictando que los afectados por estas cl谩usulas abusivas y que realizaron una novaci贸n en su hipoteca, podr谩n tambi茅n reclamar judicialmente las cantidades que hayan abonado de m谩s.

En este art铆culo repasamos las claves de la sentencia y la relaci贸n de la novaci贸n hipotecaria con las cl谩usulas suelo

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驴Qu茅 significa la novaci贸n en hipoteca?

Antes de pasar a explicar lo que ha dictado el Tribunal Supremo, es importante que tengas clara la definici贸n de novaci贸n hipotecaria. B谩sicamente, cuando realizas una novaci贸n en tu hipoteca est谩s realizando un cambio en el pr茅stamo, que consecuentemente implica llegar a un nuevo acuerdo con el banco.

Los clientes optan por esta f贸rmula para mejorar las condiciones de su pr茅stamo hipotecario y as铆, pagar menos. Esta nueva renegociaci贸n, que no es gratuita, puede implicar diferentes cambios: importe del pr茅stamo, intereses, plazos, cambios en titulares o la eliminaci贸n de cl谩usulas abusivas, entre otros.

Precisamente, por la posibilidad de eliminar cl谩usulas abusivas, la novaci贸n hipotecaria comenz贸 a ser una v铆a ofrecida por los bancos, especialmente cuando hablamos de las famosas cl谩usulas suelo.

驴Se empleaba la novaci贸n hipotecaria como acuerdo para eliminar la cl谩usula suelo?

Efectivamente, los bancos, ante la oleada de clientes afectados por las cl谩usulas suelo y, temiendo las m煤ltiples reclamaciones, decidieron optar por una v铆a alternativa. Esto supon铆a ofrecer una novaci贸n hipotecaria que implicara la eliminaci贸n de dichas cl谩usulas.

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El problema fue que, al firmar dicho acuerdo, los consumidores se compromet铆an a no reclamar al banco ninguna cantidad. As铆, cuando el Gobierno ofreci贸 la posibilidad de presentar reclamaciones extrajudiciales, se exclu铆a a aquellos que hab铆an firmado una novaci贸n para eliminar la cl谩usula suelo.

Al intentar reclamar al banco, se encontraron con la negativa de este, alegando la existencia de un acuerdo privado firmado por ambas partes.

Adem谩s, al hecho de no poder reclamar, se un铆a que, en la mayor铆a de los casos, los bancos a cambio de eliminar la cl谩usula subieron el tipo de inter茅s o lo cambiaron por uno fijo, resultando en una desventaja clara para el cliente.

 

Hasta ahora, si un afectado hab铆a firmado un acuerdo con el banco y quer铆a reclamar, deb铆a luchar por la nulidad de la cl谩usula abusiva relativa al acuerdo, y as铆 poder reclamar la cl谩usula suelo. Es decir, para poder reclamar las cantidades, ten铆as que lograr que el juzgado anulara dicho acuerdo.

No exist铆a un consenso claro a este respecto entre los tribunales, pero debido a que unos clientes afectados llevaron su caso ante el Tribunal Supremo, el 贸rgano se ha pronunciado, marcando un antes y un despu茅s en este tipo de reclamaciones.

驴Qu茅 ha dicho el Pleno del Tribunal Supremo respecto de la novaci贸n de la hipoteca para eliminar la cl谩usula suelo?

El pasado mes de octubre, el Tribunal Supremo (TS) dict贸 sentencia en relaci贸n a una reclamaci贸n por cl谩usula suelo en la que exist铆a un acuerdo firmado con el banco. Alegando razones de falta de transparencia, el Supremo, dicta que:

“El haber firmado un acuerdo con el banco para eliminar la cl谩usula suelo, no impide a los afectados reclamar las cantidades pagadas de m谩s”. Leer noticia en El confidencial

Esto es de vital importancia porque, si bien muchos juzgados consideraban de la misma manera la resoluci贸n de este tipo de casos, no exist铆a un acuerdo claro, lo cual dificultaba mucho a los clientes llegar al 茅xito.

En este contexto, el TS, recibi贸 el caso de unos clientes afectados que ya hab铆an solicitado sin 茅xito la nulidad de la cl谩usula suelo y la devoluci贸n de lo abonado de forma indebida ante el Juzgado de Primera Instancia y la Audiencia Provincial correspondientes.

As铆, presentaron su caso al Tribunal Supremo, que les ha dado la raz贸n, afirmando que 鈥渓a falta de transparencia de la cl谩usula suelo determina su nulidad absoluta por tener car谩cter abusivo鈥 y que, por tanto, no es posible la convalidaci贸n del contrato.

El pr茅stamo les fue ofertado a los afectados con un inter茅s variable, pero en uno de los incisos de la escritura se establec铆a un suelo del 3%. Los clientes no hab铆an recibido, con la necesaria antelaci贸n, una oferta vinculante en la que se les informara de dicha estipulaci贸n y de las consecuencias que se derivaban.

De cara a eliminar la cl谩usula suelo del contrato, el banco convirti贸 el pr茅stamo a inter茅s variable en un uno a inter茅s fijo, sobre lo cual, el TS afirma que 鈥渃arece de trasparencia鈥 y consecuentemente es una cl谩usula 鈥渁busiva鈥.

Como podr谩s ver, el banco ya no cuenta con este tipo de acuerdos para usarlos a su favor y evadir el pago de lo cobrado de forma indebida. Ya no hay excusas para reclamar por la v铆a judicial la nulidad y devoluci贸n de las cl谩usulas suelo.

Si necesitas que te asesoremos o estudiemos tu caso, no dudes en contactarnos. Somos expertos en este tipo de reclamaciones y te llevaremos al 茅xito.

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