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Consecuencias de no pagar el pr茅stamo ICO y la responsabilidad de sus avalistas

Previsiblemente, estamos ante lo que podr铆a ser una nueva oleada de reclamaciones bancarias, en este caso, por no pagar el pr茅stamo ICO, y en el que son responsables aut贸nomos, empresas y sus administradores como avalistas.

Son muchas las empresas de recobro de deudas bancarias las que han iniciado actuaciones judiciales en este 谩mbito, y dependiendo de la viabilidad de muchas pymes, podremos ir obteniendo m谩s informaci贸n acerca de la manera de hacer frente a este tipo de reclamaciones.

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Antecedentes Pr茅stamo ICO

En un contexto de pandemia mundial marcado por la crisis sanitaria, seg煤n la p谩gina web del ICO, se pudo gestionar la financiaci贸n de aut贸nomos, empresas y sus administradores en concepto de avalistas, en cantidades que rondaron los 302.542 millones de euros en 2020.

Estas medidas fueron aprobadas por el Gobierno de Espa帽a para paliar el impacto negativo que afect贸 directamente al tejido empresarial de nuestro pa铆s.

Quiz谩, un punto de inflexi贸n en este caso pudo estar motivado, en que:

Muchas empresas utilizaron el cr茅dito para hacer frente a las deudas que las mismas ten铆an, en vez de tener liquidez para su situaci贸n financiera mejorase o mantuviese.

La teor铆a resulta sencilla, pero la realidad es otra bien distinta. Es poco probable que una empresa con liquidez, hubiera querido acceder a este tipo de financiaci贸n para atender pagos de acreedores, principalmente.

驴En qu茅 escenario procesal nos podr铆amos encontrar?

Como hemos indicado anteriormente, muchas entidades de cobro est谩n reclamando el incumplimiento del pago del cr茅dito,聽 y en un contexto judicial, girando reclamaciones contra las partes que figuran en los contratos. Seg煤n estudios relacionados, estos incumplimientos no superan un 2%

Y, aqu铆, es donde pudo haber venido la confusi贸n o la mala interpretaci贸n. Puesto a exponer hip贸tesis, porqu茅 no, una publicidad que no era del todo cierta.

Se presum铆a en su caso, que el verdadero avalista de estos pr茅stamos ICO ser铆a el Estado en un 80% de responsabilidad.

La realidad es m谩s bien la contraria. En tales supuestos, se est谩 reclamando el 100%.

驴C贸mo nos podr铆amos defender antes/despu茅s de una reclamaci贸n por no pagar el pr茅stamo ICO?

Ya existen sentencias en las que no se puede defender como abogados la falta de control de abusividad.

En concreto, la Audiencia Provincial de Barcelona en 2023 ya ha resuelto que:

鈥淓l control de abusividad se descarta desde el mismo momento en que la prestataria ni el avalista son consumidores鈥.

Por lo tanto, no puede resultar de aplicaci贸n la Ley General de Consumidores y Usuarios.

Desde Gar贸n Abogados, nuestra posici贸n de defensa para defender las reclamaciones por impago de ICO es solicitar la nulidad de las condiciones contractuales sobre la base del error en el consentimiento.

De esta estrategia, ya se pudo obtener mucha informaci贸n en otro 鈥渂oom鈥 en los tribunales, en las conocidas acciones de Bankia, con sus matices, obviamente.

Resulta l贸gico pensar, que si los avalistas hubieran sabido a ciencia cierta que eran los responsables al 100% de los cr茅ditos ICO en caso de incumplimiento principal de la empresa, previsiblemente no hubieran accedido a dicha financiaci贸n.

Creo que no es el lugar ni el momento de entrar en la forma en la que se contrataban los ICO, ni el contexto de las condiciones, ya que la situaci贸n sanitaria por aquel entonces, sumada a la dif铆cil situaci贸n por la que han atravesado (y atraviesan a煤n muchas empresas) hace dif铆cil que se hubiera podido comprender en su totalidad los t茅rminos del acuerdo.

Lo m谩s complejo que se nos presenta a los despachos de abogados es probar efectivamente ese error en el consentimiento, ya que se tendr谩 que prestar mucha atenci贸n a toda la publicidad que se hac铆a por aquel entonces en relaci贸n a este tipo de pr茅stamos.

Puede que los empresarios puedan optar por presentar a su empresa a concurso de acreedores. Podr铆a ser una opci贸n, pero no debemos de olvidar que las entidades pueden continuar la reclamaci贸n contra los avalistas persona f铆sica, y volver铆amos de nuevo a plantear lo citado anteriormente como estrategia.

Quedamos a tu disposici贸n para tener m谩s informaci贸n de tu asunto. Para cualquier aclaraci贸n, no dudes en ponerte en contacto con nuestros abogados.

***

Iremos actualizando esta noticia a medida que vayan apareciendo diferentes resoluciones que puedan ayudar a nuestros lectores a tomar acci贸n ante previsibles situaciones de impago.

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