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Afectados hipotecas multidivisas: El Tribunal Europeo os respalda.

En Espa帽a son miles los afectados por las famosas hipotecas multidivisa. Esas que en su d铆a parec铆an una gran elecci贸n se convirtieron en el quebradero de cabeza de muchos que desconoc铆an los riesgos de este tipo de pr茅stamo hipotecario. El pasado 20 de Septiembre, el Tribunal de Justicia de la Uni贸n Europea, se pronunci贸 en relaci贸n a este producto, resaltando su car谩cter 鈥渁busivo鈥 y poni茅ndose de lado del cliente.

Si eres uno de los afectados por las multidivisa, est谩s de enhorabuena. La reciente sentencia presentada por el Tribunal Europeo respalda los argumentos presentados hasta la fecha en las reclamaciones judiciales.

Sigue leyendo, porque en este art铆culo te contamos lo novedoso de la sentencia y qu茅 debes hacer para reclamar al banco.

 

驴Qu茅 es una hipoteca multidivisa?

Antes de profundizar en la sentencia, es importante hacer un repaso por la definici贸n de las hipotecas multidivisa. Mucho se ha escuchado en los 煤ltimos a帽os sobre este producto financiero que, a d铆a de hoy, sigue siendo un misterio para muchos. La raz贸n de esto puede radicar en el hecho de que desde los propios bancos nunca se lleg贸 a informar de forma efectiva sobre el producto, a pesar de ofrecerlo a todos los p煤blicos.

Para empezar, es importante destacar que en absoluto es para todos los p煤blicos. Se trata de un producto financiero de car谩cter complejo que en lugar de emplear el Euro como divisa, emplea otro tipo de monedas extranjeras, siguiendo sus correspondientes fluctuaciones. Las m谩s populares fueron el Yen y el Franco suizo.

El principal atractivo de este tipo de pr茅stamos hipotecarios era el hecho de que no depend铆a del Euribor. Sin embargo, lejos de estar ahorrando dinero, los clientes que decidieron optar por este tipo de pr茅stamo, acabaron pagando m谩s que si hubieran elegido un formato m谩s convencional.

Cuando se ofrecieron estos pr茅stamos las divisas extranjeras ten铆an unos intereses muy bajos, por lo que en un principio los clientes no atendieron a los riesgos. Pero, 驴qu茅 ocurre cuando las divisas empiezan a fluctuar? Pues que empiezas a ver c贸mo esos cambios afectan a las cuotas mensuales y al capital pendiente de amortizar, resultando en una subida m谩s que considerable.

Los bancos no informaron de forma debida a sus clientes del funcionamiento de las multidivisa y de los riesgos que presentaba, ofreci茅ndolas a cualquiera que quisiera un pr茅stamo, independientemente de sus conocimientos financieros.

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Como consecuencia, los consumidores afectados comenzaron a reclamar a las entidades bancarias, alegando falta de transparencia. Ahora, tras las m煤ltiples demandas presentadas, es el Tribunal de Justicia de la UE quien se pronuncia.

Las claves de la sentencia del Tibunal de Justicia de la Uni贸n Europea

A pesar de que las demandas presentadas contra los bancos, estaban apoyadas en el argumento de que se trataba de hipotecas abusivas, no exist铆a una sentencia clara que determinara c贸mo deb铆an juzgar los jueces el asunto de las multidivisa.

Como consecuencia, el Tribunal de Justicia de la Uni贸n Europea (TJUE), finalmente ha dictado sentencia sobre las hipotecas multidivisa, estableciendo que la falta de transparencia es un argumento para considerar estos pr茅stamos como abusivos.

As铆, en relaci贸n a uno de los principales argumentos presentados por los afectados, la falta de transparencia y desinformaci贸n sobre este tipo de hipotecas, dicta que 鈥渓as instituciones financieras deben facilitar a los prestatarios la informaci贸n suficiente para que 茅stos puedan tomar decisiones fundadas y prudentes. El consumidor debe conocer la posibilidad de apreciaci贸n o depreciaci贸n de la divisa extranjera y poder valorar las consecuencias econ贸micas de la cl谩usula鈥. En caso de que en el contrato no se expliquen est谩s circunstancias, hablar铆amos de cl谩usula abusiva.

El Tribunal ha basado su sentencia en que los contratos no fueron redactados 鈥渄e forma clara y comprensible, de manera tal que el prestatario comprenda la obligaci贸n que asume鈥, resultando en una relaci贸n abusiva en la que el 煤nico beneficiario es el banco. El TJUE, destaca la importancia de que el consumidor conozca las 鈥渃onsecuencias econ贸micas鈥 y 鈥渟u obligaci贸n de pago鈥, para posteriormente poder 鈥渆valuar el coste que le va a suponer鈥.

Otro argumento presentado por los afectados fue el desconocimiento sobre las posibles fluctuaciones de las divisas extranjeras. Ante esto, el Tribunal dicta que es responsabilidad del banco informar al cliente de las posibles variaciones de las monedas y c贸mo afectan estas a las cuotas mensuales.

En conclusi贸n, el Tribunal Europeo, establece que el argumento en el que deben apoyarse los afectados y juzgados a la hora de anular este tipo de pr茅stamo hipotecario es la falta de informaci贸n y claridad en la firma de los contratos. Siendo considerados abusivos aquellos en los que no se haya informado de forma debida sobre las obligaciones y riesgos econ贸micos que el consumidor asume al contratar una multidivisa.

驴C贸mo puedo reclamar una hipoteca multidivisa?

La sentencia del TJUE facilita las cosas para aquellos que quieren reclamar la nulidad de su hipoteca multidivisa. Es innegable que a la hora de ofrecer estos pr茅stamos, los bancos no informaron de forma debida, a sabiendas de los riesgos que presentaba este producto financiero de car谩cter complejo.

La falta de transparencia ha sido un argumento presente en las demandas judiciales presentadas y contando ahora con el apoyo del Tribunal Europeo, las posibilidades de ganar y recuperar las cantidades abonadas son mayores.

Si quieres reclamar, lo primero que tienes que hacer es ponerte en contacto con un abogado especializado en hipotecas. En Gar贸n Abogados contamos con una amplia experiencia resolviendo este tipo de asuntos y estaremos encantados de analizar tu caso y defenderte ante los tribunales.

No es tu culpa, sino del banco por ofrecerte un pr茅stamo dirigido a un perfil con una alta cualificaci贸n financiera, que s铆 conoce los riesgos de operar con divisas distintas al Euro.

Es importante que re煤nas toda la documentaci贸n relativa a la hipoteca: escritura, recibos, comunicaciones con la entidad, etc. Estas son pruebas que ayudar谩n al abogado a interponer la demanda para reclamar la nulidad del contrato y la devoluci贸n de las cuotas abonadas de m谩s.

Si tu banco no te inform贸 de los riesgos de una hipoteca multidivisa, este es el mejor momento para reclamar.

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