Aparecer en una lista de morosos, como por ejemplo Asnef-Equifax es un procedimiento relativamente sencillo. Tan sólo has de dejar impagada alguna factura, cuota, etc de un servicio contratado.
En este artículo, os queríamos contar un caso de éxito de Garón Abogados en los que solicitamos una indemnización por inclusión indebida de datos personales de un cliente, lo que le supuso una pérdida de expectativas económicas de una operación bancaria que quiso realizar, sin éxito, por aparecer en éste tipo de ficheros. Lo más sorprendente fue que la deuda era inexistente, pero apareció durante meses en dichos registros.
Si te han incluido en el Asnef- Equifax, este artículo te va a interesar mucho.
¿Qué encontrarás en este artículo?
- 1 ¿Cómo saber si soy moroso o si estoy en una lista de morosidad?
- 2 Me han incluido en el Asnef, ¿cómo salir del registro de morosos?
- 3 Si he sido injustamente incluído en un fichero de morosos (ASNEF-EQUIFAX), ¿cómo puedo pedir indemnización?
- 4 ¿Necesito abogado y procurador para salir de Asnef y comenzar una reclamación?
- 5 Caso de Éxito e indemnización
¿Cómo saber si soy moroso o si estoy en una lista de morosidad?
Para responder a ésta pregunta, básicamente, encontramos dos soluciones:
1.- Que hayas podido pedir información o hayas hecho la consulta en algún registro de morosos.
2.- Que hayas podido solicitar la contratación de un producto “X”, por ejemplo, a la hora de conceder un crédito y, previo un estudio de riesgo, nos llevemos la sorpresa de que estamos incluidos en algún fichero de morosos, como por ejemplo Asnef.
Quizá en foros de internet o en el mismo buscador de Google puedas encontrarte comentarios personales relacionados con ésta inclusión. No obstante, te damos enlace a la web de Asnef Equifax para que puedas hacer la consulta y seguir los pasos para saber si estás incluido en el fichero.
Me han incluido en el Asnef, ¿cómo salir del registro de morosos?
Intentando resumir todo lo que sería el procedimiento, la manera más rápida, sin duda, es la de la conformidad, que supone liquidar y saldar la deuda existente con la entidad que facilitó tus datos al fichero de morosos.
Otra de las opciones, y que vienen al caso en cuestión, es la de solicitar junto con la indemnización de daños morales y patrimoniales que sean oportunos, la cancelación de cualquier dato de carácter personal que pueda aparecer en dicho archivo.
Si he sido injustamente incluído en un fichero de morosos (ASNEF-EQUIFAX), ¿cómo puedo pedir indemnización?
La legislación establece a estos efectos, los requisitos que hacen posible la inclusión de los datos en mencionados ficheros de solvencia económica, destacando el siguiente:
Fuente: Noticias Jurídicas:
Artículo 38 Requisitos para la inclusión de los datos:
1. Sólo será posible la inclusión en estos ficheros de datos de carácter personal que sean determinantes para enjuiciar la solvencia económica del afectado, siempre que concurran los siguientes requisitos:
a) Existencia previa de una deuda cierta, vencida, exigible, que haya resultado impagada y respecto de la cual no se haya entablado reclamación judicial, arbitral o administrativa, o tratándose de servicios financieros, no se haya planteado una reclamación en los términos previstos en el Reglamento de los Comisionados para la defensa del cliente de servicios financieros, aprobado por Real Decreto 303/2004, de 20 de febrero.
En aquellos casos que no exista una deuda en los términos expuestos, podríamos estar hablando que se ha vulnerado tu Derecho al Honor, Intimidad Personal y Familiar y a la Propia imagen, resultado de una intromisión ilegitima, lo que te posiciona como víctima como consecuencia de haber procedido a la inclusión de tus datos personales en cualquier registro de morosos.
Es importante que sea una deuda inexistente y que no haya habido requerimiento de pago y anuncio previo.
En este extremo ha habido casos muy variados, pero a nuestros abogados expertos en derecho civil les interesa centrarse en la cuantía de la reclamación.
Aunque no son incompatibles y que deben de poder probarse para que puedan concederse, habría que establecer las diferencias entre daños morales y daños patrimoniales, y que intentaremos aclarar a lo largo del texto.
Para hacer un cálculo de los daños morales tendremos que prestar atención a:
• Las circunstancias del caso.
• A la gravedad de la lesión que han podido producirte.
• Al grado de difusión.
• Al beneficio obtenido en el caso.
Queremos llamar la atención, en que para saber qué indemnización pedir por estar en un registro de morosos, por ejemplo, Asnef-Equifax, no es determinante el importe de la deuda, por muy reducido que sea (podemos estar hablando incluso de cuantías inferiores a 100 euros), sino la difusión de tu nombre y las veces que ha sido consultado por empresas en dichos registros o listas, así como el tiempo que han permanecido tus datos sin cancelar o modificar.
¿Tienes alguna duda?
Resolveremos tu consulta
Si hubiese difusión y tal divulgación hubiera tenido consecuencias económicas, concurriría tanto la indemnización del daño moral como la derivada del daño patrimonial.
Los daños patrimoniales podemos decir que son los daños y perjuicios económicos que has sufrido. Estos daños sí que has de acreditarlos, y el mejor medio es por factura.
¿Necesito abogado y procurador para salir de Asnef y comenzar una reclamación?
No estamos en un caso por razón de material haga obligatoria la contratación de abogado y procurador, pero lo normal es que las indemnizaciones que piden los abogados superen los 2.000 euros en concepto de daños morales, por lo que necesariamente tendrás que contar con los servicios de estos profesionales.
Por la experiencia en este tipo de asuntos jurídicos, y siempre que las circunstancias lo requieran, son procedimientos donde es frecuente negociar y llegar a acuerdos con los compañeros que defienden a este tipo de compañías.
Siempre hay que valorar los riesgos y sobre todo, la reducción de tiempos para poder resolver un expediente jurídico, si tenemos en cuenta que nos podemos ir a varios meses para resolver este asunto.
Caso de Éxito e indemnización
Un cliente de Garón Abogados encargó nuestros servicios tras comprobar que de manera injusta, su nombre aparecía en el registro de morosos (Asnef-Equifax), por una deuda asociada a su nombre de manera inexistente.
Al comprobar cómo habían sucedido los hechos vimos que su nombre estaba asociado a una operación por un préstamo personal al consumo, conocidos como “préstamos rápidos”, que nunca había celebrado con una determinada compañía.
Nuestro cliente, quién desconocía de ésta inclusión, pudo tener conocimiento cuando fue a solicitar un préstamo para su actividad profesional, el cual, fue denegado por aparecer sus datos personales en los ficheros.
Hizo una consulta al Asnef para verificar dicha situación y, al cabo de los días tuvo respuesta confirmando dichos extremos.
Bien por error material/ personal, bien por un posible delito de usurpación de la personalidad, lo cierto es que nuestro cliente perdió una oportunidad de obtener liquidez inmediata que era imprescindible para realizar una determinada operación, y que sus expectativas se vieron mermadas por estos hechos, lo que motivó, entre otros extremos, a que pidiésemos la cancelación inmediata de sus datos y la correspondiente indemnización de daños morales por importe de 8.000 euros.
He liquidado la deuda y sigo constando en los ficheros, que he de hacer ?
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Buenas Jordi,
gracias por contar tu caso. En relación a la misma, lo que te sugiero es que prepares un escrito a la empresa que te incluyó informándoles de estos detalles y de las consecuencias en caso de no retirar tu nombre de este fichero de morosidad.
Para cualquier aclaración, no dudes en contactar por privado. Un saludo,
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La deuda ya no es cierta, ni exigible.
Pide un préstamo aunque no lo necesites, pues te lo van a denegar, y solicita la denegación por escrito.
A partir de ese momento puedes empezar a jugar.
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hola. estarias interesados en reclamar un caso que me ha ocurrido de incluision erronea en asnef?
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Buenas David,
gracias por escribirnos. Procedemos a contactarte por privado para tener más detalles de estar metido en un fichero de morosos.
Un saludo,
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Movistar me ha incluido en ASNEF por una deuda que no me pertenece. Movistar no ha realizado un cambio de titular en septiembre del 2016. Reconoce que hubo una grabación de cambio de nombre, conjuntamente con una nueva contratación de un servicio ADSl, la que se presta.
No proceden a facilitar copia de la grabación del cambio de nombre. (Es la clave de mi defensa). Tampoco copias de las facturas, ni he recibido carta de inclusión en ASNEF.
Cualquier reclamación que realizo, la contestan a la dirección de la linea, no en mi domicilio, o simplemente no se facilita por lo tanto no dispongo de dicha correspondencia.
Existen algunos emails, solo responden que no procede y que vaya al defensor del cliente. En fin, te dan mil excusas.
La sociedad donde yo trabajaba hasta 19-6-2017 ha dejado de pagar facturas en noviembre 2017. Algo que esta fuera de mi conocimiento dado que no recibo facturas ni controlo la cuenta bancaria de donde se cobran los recibos.
Deniegan la reclamación porque se ha puesto muy tarde. Esta actualmente reclamado de nuevo, aun así proceden con la incorporación del ASNEF.
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Necesito asesoramiento para salir del asnef.
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Buenas Sonia,
gracias por escribir. Procedemos a contactarte por privado para tener más detalles de tu asunto.
Un saludo,
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Me han incluido en una lista de morosos por el siguiente caso. Un dentista me dio un presupuesto para varios empastes y endodoncias. Cuando llevaba la mitad de ellas hechas (y pagadas) no volvi ya que el trabajo fue nefasto y tuve que ir a otro a arreglar lo que me habia hecho y terminar las que me quedaban. Se ve que el tipo como no segui yendo alli me incluyo en la lista cuando yo le pague todo lo que el me realizo. El caso es que el tipo cobra en mano y sin factura ni comprobante y no entiendo como puede demostrar que yo le debo nada (que no se lo debo) y tenga que ser yo el que demuestre que pague.
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Estimado Ernesto,
agradecer que nos hayas contactado para poder ayudarte en tu caso. En relación con que te hayan incluido en un fichero de morosidad, el propio registro no te va a poder sacar sin consultar a la entidad que te ha incluido, salvo que transcurra un tiempo determinado y lo solicites. Me temo, que sin medio de prueba lo tenemos complicado.
Espero haberte ayudado algo. Un saludo,
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Hola tenía unas deudas en asnef y una de esas deudas era con Telefónica y tras enviarle una carta me las han borrado todas pero ahora me aparece la dd telefonica con otra cantidad un tanto risoria.
La primera vez que vi mi deuda con Telefónica era unos 100€ y tras llamar a Telefónica me dijeron que esa cantidad no que era otra cantidad diferente más elevada.
La segunda vez que veo mi deuda con asnef de telefonía con la cuantía cambiada a unos 18€ pues me pareció raro así que volví a llamar a Telefónica para consultar mi deuda y saldarla, pero me dicen que debo otra cantidad mayor y me dicen que yo no debo ninguna deuda por los 18€ que le dije así que no tengo forma de que me la borren o de poder pagarla.
Mi pregunta es .
Que puedo hacer para que me la borren ? Que debo alegar ?
Será que por eso dan una indemnización? He tratado de pedir préstamos en otras ocasiones y me quedé sin poder viajar porque me denegaron el préstamo porque aparecía mi nombre en las listas de asnef. Gracias
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Estimada Aurora,
antes de nada, agradecer que nos hayas contactado.
En relación a la consulta relacionada con fichero de morosos-morosidad (ASNEF) ellos no te podrán sacar sin acreditar el pago. En el mismo certificado que expide ASNEF podrás ver deuda-acreedor. Por el mero hecho, de que tu inclusión sea indebida en el fichero, podrás reclamar los perjuicios que te está suponiendo el estar en dicho registro. Será importante acreditar el perjuicio y que mejor manera que con la denegación del banco por escrito.
Quedamos a tu disposición para cualquier cuestión que podamos ayudarte. Encantado de saludarte,
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Pedí un crédito personal con bbva por motivos personales no lo pude pagar se me incluyo en fichero de morosidad Asnef pero me incluyeron tres cantidad es distintas quisiera saber si es legal y si es posible ble demandarles o llegar a un acuerdo
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Estimado Javier,
agradecer que nos hayas contactado. En relación con la consulta indicarte que habría que ver si esos importes se pueden deber a intereses. El hecho ya de tener un impagos con el banco puede ser causa de inclusión, y para ello, tendrás que hablar con la entidad bancaria previamente.
Cualquier avance en el asunto, no dudes en contactarnos. Encantado de saludarte,
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>Buenas noches,
le comento un poco por encima mi caso.
He heredado un inmueble y para liquidar totalmente la deuda y efectuar la venta de este, solicite el estudio en diversas entidades para obtener un credito, entre ellas Cofidis. En Cofidis a través de la web me lo denegaron en el acto. Al día siguiente se persono en mi casa un vecino con un papel para que llamara a una mujer que era muy urgente, al llamar resoluto que era Cofidis, tras hablar con ellos, dicha mujer llego a la conclusión ella misma de que alguien me había suplantado mi identidad y había solicitado dos prestamos, uno con una cuantía de 15000€ y otro de 3000€ y debido a los impagos y a que mi teléfono no se correspondía con el que habían dado para validar y firmar telefónicamente los prestamos se ponían en contacto conmigo de esta manera.
Tras hablar con ellos y poner la respectiva denuncia, me comentan que me han incluido en la lista ASNEF, truncandome toda posibilidad de financiarme mediante un crédito, ya no con ellos sino con tras entidades como ING de la cual soy cliente y en otras ocasiones me lo habían dado sin problema.
La pregunta es, se puede solicitar económicamente daños y perjuicios por este tipo de cosas? Como logro salir de la dichosa lista Asnef?
Gracias, Saludos!
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Estimado Cristian,
agradecer que nos hayas contactado para poder ayudarte. En relación a la posible suplantación de identidad, es cierto que es un delito, y como tal, debe denunciarse para evitar mayores perjuicios. Esos mismos hechos nos sirvieron a nosotros para reclamar una indemnización de 8000 euros (ya en fase de negociación) para resarcirte de los daños y perjuicios de que otra entidad, bien sea ING o cualquier otra, te deniegue una financiación. Si te parece bien, nos vamos a poner en contacto contigo para tener más detalles del caso, y ver la manera de poder ayudarte en este caso.
Encantado de saludarte,
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El año pasado tuve un
monitorio al final el juez me dio la razon y me libro de todos los cargos y condeno al banco en costas , por una carta que se me envio de una de las empresas recobro creo ke es Esco me ponian que pagase la deuda y me kitaban del arnef y esperian , si tengo una Sentencia en la cual el juez me libra de cargos porque el banco me pedia una deuda que ya estaba pagada y encima me incluyeron en el arnef a fecha de hoy estoy mirando como puedo pedir desde la fecha que me incluyo el banco , porque estar estaria , y ahora no me sacaron me el papel ponia que debia pagar para que me sacaran del arnef
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Estimado Clemente,
agradecer que nos hayas contactado para poder ayudarte. En relación con el expediente indicarte que si no ha habido condena por estar abonada la deuda, te deberían de sacar de los ficheros de morosidad, todo ello bajo premisa de poder reclamar indemnización por vulneración de derechos fundamentales.
Espero haberte ayudado. Encantado de saludarte,
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Hola, tengo un problema con arnef, puesto que estoy en los ficheros de moroso, llame por teléfono y me dijeron que había sido un error de DNI, y ahora no puedo hacer ningún tipo de trámite, me dicen que tengo una deuda pendiente y no es cierto, me está causando problemas, ahora no se que puedo hacer, me pueden ayudar??
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Estimada Maribel,
por supuesto. Nos ponemos en contacto contigo.
Un cordial saludo,
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Buenos días,
Fui incluida en ANEF por una deuda con EOS SPAIN que compró mi deuda a BARCLAYS CARD, nunca estuve de acuerdo con el importe que me reclamaban aunque sí les hice algunos pagos (aunque nunca firmé el acuerdo de pago que me remitieron), ya que llevaba pagando a Barclays desde el 2009 al 2015 sin hacer uso de la tarjeta y el importe no hacía nada más que aumentar en cada cuota. He dirigido carta a Barclays (ahora Winzik) y a ESO SPAIN para solicitar fichero Norma o en su defecto cualquier documento en papel para justificar el importe y los pagos realizados a las dos empresas, así como escritura de compra venta de la misma. En la última reclamación de EOS (Mayo de 2018) les debía un importe de 428,91 euros y la semana pasada me encontré que me habían incluido en ASNEF por un importe de 42.891,00 euros. Me encuentro negociando la subrogación de hipoteca y con todos estos temas la cosa se complica…. Puedo hacer algo al respecto?
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Gracias por escribirnos Ivonne.
Para analizar este tipo de asuntos, en primer lugar, la deuda tiene que ser inexistente, y en segundo caso, este tipo de cesiones de créditos han de haber sido previamente informados a los clientes de, que en caso de impago, se les incluirá en ficheros de morosos, en este caso ASNEF o cualquier otro.Necesitaríamos estudiar tu caso para ver qué opciones podemos encontrar, ya que es posible que, si no viésemos viabilidad a solicitar indemnización por meterte en un fichero de morosidad, si poder negociar la deuda con la entidad financiera. Si lo deseas, ponte en contacto con nosotros por privado para facilitar más detalles.
Encantado de saludarte,
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Hace unos días al solicitar un mini préstamo me enteré de que estaba en lista de morosidad, cuanto hace más de un año financie un coche y un prestamo al banco y no Tuve ningún problema ,de echo si que devo a acredores desde hace de mas de 10 años, de lo cual como dije para solicitar la financiacion y prestamo entre para ver si esta incluido y no aparecía ya que habrían pasado los 6 años en los que puedes estar inscrito,si que hace meses recibo cartas de empresas de recobro solicitando deudas sin saber de quien son, un ejemlo yo se que debo a jesus y biene antonio pidiendo que le page, en la carta no pone si bien e de parte de Jesús por lo tanto no tengo información de que es esa deuda y tampoco pone que no hago pago me incluirán en dicho fichero, y es más por parte de los ficheros tienen la obligación de comunicar en 30 días la inclusión en dicha lista, por tanto que puedo hacer en esta situación sin saber quien me ha metido,
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Hola, al ir a solicitar un préstamo para la compra de un vehículo esta a sido denegada por estar incluida en fichero asnef, solicito a equifax el documento y lo único que aparece es una reclamación judicial sin importe derivada del ayuntamiento de Barcelona que a su vez la tramita Agencia Tributaria, después de tanto indagar y no encontrar nada, solicito un certificado a Agencia Tributaria y ha ayuntamiento de barcelona conforme estoy al corriente de pago de ambos y los dos aparecen como correctos.
Es posible que se trate de algún error? No existe deuda alguna con ninguno de estos organismos.
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Gracias por contactarnos Noemí.
Podría tratarse de un error humano o material, una usurpación de identidad, etc. El hecho objetivo es que te han incluido en un fichero de morosidad, en este caso ASNEF, y ha perjudicado el que puedas realizar la operación, toda vez que existe un historial que estará viéndose por otras entidades y pudiera existir una intromisión a tus derechos fundamentales. De ser así podrías reclamar el perjuicio a estas entidades.
Quedo pendiente de tus noticias para cualquier aclaración. Encantado de saludarte,
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Muchas gracias por la información, con los documentos conforme estoy al corriente de pago he solicitado a equifax que eliminen la anotación, como tengo entendido que antes de eliminar nada consultan nuevamente a las entidades en caso de que se trate de un error y me hayan denegado un préstamo por esto, me pondré en contacto con vosotros para solicitar una indemnización.
Les informaré en cuanto tenga noticias.
Muchas gracias.
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Hola
Me han suplantado la identidad, han sacado un credito a mi nombre en ING. Ellos son conscientes del error, la policia judicial esta con el caso pero ahora encima me han metido en lista de morosos. Quiero denunciarlo porque me estan perjudicando mucho.
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Gracias por contactarnos Roberto.
Procedemos a escribirte por privado. Encantado de saludarte,
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Gracias
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