ING, Openbank y otros: El banco ha devuelto la transferencia internacional de dinero.

Si vives en España y vas a recibir una transferencia internacional se puede considerar una donación internacional. Da igual que el dinero sea de un familiar. Da igual, que en su país, no haya impuestos por esta operación. Se aplica el criterio de residencia.

Algunos bancos como ING, BBVA, Openbank, etc, retienen el dinero de transferencias internacionales. Los bancos cumplen estrictamente la Ley de Blanqueo de Capitales.

Es preciso acreditar o justificar el origen y el destino de esas cantidades. Aunque el criterio de buenas prácticas bancarias cumpla normativa de blanqueo de capitales, nada impide a que puedas recibir una donación.

La manera de justificar la donación de dinero puede ser, por medio de los siguientes documentos:

• Contrato privado entre los familiares.
• Escritura de donación, compraventa, etc.
• Liquidación de impuestos (modelo 651).

Como esto ha ocurrido a nuestros abogados especialista en donaciones, te contamos lo más relevante.

De cuánto dinero se puede hacer una transferencia internacional sin que se considere donación?

No hay una cantidad mínima por la que no se deban hacer los trámites de una donación. Por lo tanto, no se puede hablar de cuánto dinero se puede dar sin que sea donación, y estará sujeta a diferentes responsabilidades y penalizaciones.

Hemos escuchado en muchas ocasiones, que no hay que hacer nada, pero fiscalmente, no es la mejor opción. Las donaciones provenientes del extranjero, especialmente entre familiares, tienen importantes ventajas fiscales si se hacen bien los trámites.

¿Puedes donar internacionalmente?

Por supuesto, puedes donar internacionalmente.

Lo que tienes que tener que saber en dónde tributa una donación de dinero a un no residente o residente, según sea el caso. El Código Civil, nos habla de las obligaciones personales.

¿Hay que ir al notario para hacer una donación de dinero?

Si, hay que ir al notario para hacer una donación de dinero, siempre y cuando normativa fiscal así nos lo imponga en sus requisitos.

Prácticamente, a nivel nacional, para tener bonificaciones en el impuesto de donaciones hay que elevar a público.

No hacerlo, bien podría considerarse una ganancia patrimonial en el IRPF.

Requisitos y trámites con Hacienda en transferencias internacionales entre familiares

Es habitual ver donaciones de padres a hijos.

Es un error pensar, que por recibir un dinero desde el extranjero, te exime la obligación de tributar.

Si eres residente fiscal en España y recibes una transferencia familiar, tienes la obligación de realizar los trámites con Hacienda en España.

Son importantes los convenios de doble imposición. De resultar de aplicación en el país donde residen tus padres, podremos descontarnos la menor de las dos cantidades para evitar la doble tributación.

Por lo tanto, y con independencia de posibles bonificaciones, debemos de preparar con antelación a la donación todos los trámites con una notaria.

La transferencia internacional no me llega. ¿Qué hago si acabo de recibir un email de mi banco en el que me indican que se puede retener una transferencia bancaria?

Hemos visto bancos que envían notificaciones vía email a sus clientes para indicarle  que necesitan información y documentos que vengan a justificar esa transferencia de dinero. En otro caso, se puede retener una transferencia bancaria.

Normalmente vemos que el plazo es muy reducido (normalmente, 2 días), y en el cual te hacen saber que una vez recibida la documentación, tomarán su decisión de aceptar como valida la documentación enviada o procederán a bloquear la transferencia internacional y devolver el dinero al familiar.

No suelen retener el dinero más de ese tiempo.

En un caso reciente, sin mediar aviso, procedieron a la devolución del dinero sin avisarle al propio cliente.

Estos hechos pueden llegar a ser muy perjudiciales. Este dinero suele destinarse para la:

1. Compra de una vivienda habitual.
2. Aportación de las arras penitenciales.

No disponer de ese dinero puede dar lugar a perder una oportunidad de compra de vivienda importante, y más aún, perder cualquier tipo de cantidad en concepto de arras que hayas podido depositar.

Banco Sabadell retiene y bloquea transferencia de cliente.

Un caso que tuvo el despacho, con una nueva incidencia que tuvo un cliente con su entidad a la hora de recibir un dinero por donación para comprar vivienda en España.

En este caso, Banco Sabadell retuvo el importe de la transferencia y lo bloqueo en tanto no acreditó con documentación todo el proceso.

Entre la distinta documentación se debía acreditar:

• La capacidad económica de la persona que manda el dinero.
• La finalidad de la operación (donación, uso personal, etc).

Entre otros motivos, obedece a la posible existencia de sanciones/restricciones internacionales que se aplican sobre determinados países, y atiende a cuestiones internas de las entidades.

En este tipo de casos, será conveniente preparar:

• Documentos que acrediten que la persona que transfiere ese dinero, puede seguir teniendo recursos económicos.
• La procedencia de esos ingresos. Documentado notarialmente.
• Acreditar con documento asimilable a declaraciones de la renta.
• Etc.

Paso a paso con nuestros abogados especialistas

Si bien es cierto, el acudir a la notaria es un trámite “casi” obligatorio, será un elemento imprescindible para poder beneficiarnos de las bonificaciones de las diferentes comunidades autónomas en este impuesto.

Te recomendamos que antes de que tus padres puedan hacerte la transferencia se tenga todo preparado a falta de firmar. Con este proceso podremos ganar mucho tiempo de cara a que el banco nos venga a solicitar información. No dependerás de la agenda de la notaria.

De todos modos, no dudes en ponerte en contacto con nosotros para resolver cualquier tipo de incidente pueda surgir de esta operación, ya que en diferentes supuestos de nuestros clientes, hemos podido resolver este incidente.